うちの姉（42歳・専業主婦）の話なんですけど、私が一番近くで見てきたので書かせてもらいます。
姉が借金にハマったきっかけは2018年の離婚でした。
当時旦那さんの事業が傾いて、消費者金融とカードローンで合計800万円近く借りてたんです。
離婚するときに「借金は俺が返す」と言ってたのに、音信不通になってしまって。
残された姉は当時小学6年生と3年生の娘2人を抱えて、800万円の借金だけが残りました。
最初は本当に地獄でした。
毎月返済が25万円以上あって、姉のパート収入は手取り15万円くらい。
児童扶養手当もらっても、どう考えても足りない。
夜中に泣きながら「子供たちを施設に預けた方が幸せなんじゃないか」とか言ってたのを今でも覚えてます。
でもここから姉がやったことが、結構すごかったです。
まず最初にやったのは「全部の借金を洗い出すこと」。
消費者金融5社、銀行カードローン2社、クレジットカードのキャッシング3社……全部で10社ありました。
全部の契約書と明細を集めて、エクセルに利息とか返済日とか全部まとめました。
私も手伝ったんですけど、利息だけで毎月8万円以上払ってるってわかって、2人して呆然としました。
次にやったのが「任意整理」です。
弁護士さんに相談に行ったら「自己破産もできるけど、姉ちゃんの場合仕事もあるし子供もいるから任意整理の方がいい」と言われて。
結果、5社の消費者金融は全部利息カットで元金だけ3〜5年で返済にしてもらえました。
月々の返済が25万円→12万円くらいまで下がったんです。これが本当に大きかった。
それから姉の生活が完全に変わりました。
・朝5時に起きて新聞配達（月6万円）
・昼はパート（月15万円）
・夜はスナックで週4日勤務（月12万円）
・土日は結婚式場のバイト（月5〜8万円）
合計で手取り38〜42万円くらい稼いでました。
子供たちには「ママ仕事ばっかりでごめんね」と言いながら、毎日弁当を作って送り出してました。
食費は月2万円以内。
服は全部古着。
誕生日プレゼントも「欲しいものリスト」作らせて、1000円以内で買えるものだけ。
クリスマスもケーキは手作り、おもちゃはメルカリの中古でした。
正直、私も何度も「もう限界だよ」って言ったんですけど、
姉は「子供たちに借金のカタで苦労させたくない」の一点張りでした。
2023年9月、最後の1社も完済。
ちょうど5年目でした。
完済の報告書が届いた日、姉は珍しくビール買ってきて、
3人で「やっと終わったね」って泣きながら乾杯しました。
今は普通にパートだけして、娘たちも高校生・中学生になって、
普通の暮らしに戻ってます。
でも姉は今でも「借金って本当に怖い」と言いながら、
通帳の残高を毎月私に見せて「これだけ貯まったよ」って嬉しそうにしてます。
借金で苦しんでる人がいたら伝えたいのは、
「逃げないで、まず全部見える化すること」
「専門家に相談するのは恥ずかしいことじゃないこと」
「子供のために頑張るって、めっちゃ力になること」
姉は今でも「あの5年間は地獄だったけど、後悔はしてない」って言います。
本当に強い人だなって思います。
